改編於台灣人德國保險資訊分享臉書群組的文章

租房生活中，意外隨時可能發生，適當的保險能幫助你避免因損失而陷入麻煩。以下是幾種租房者應該考慮購買的保險，讓你的租房生活更加安心無憂！

1. 第三方責任保險（Privathaftpflichtversicherung）

這份保險涵蓋由於你的過失造成他人財物或財產損失的賠償，是租房時的基本保障。例如，以下幾種情況經常會發生：

• 家具損壞： 搬家時，不小心刮傷了地板或牆面。
• 鑰匙遺失： 弄丟房屋鑰匙，房東要求更換整棟大樓的鎖。
• 設備損壞： 不小心弄壞了房東提供的廚房設備。

然而，並非所有第三方責任保險都涵蓋租房的特殊需求。選擇保險時，請務必確認保單是否包括針對租賃物品損壞、鑰匙遺失，以及玻璃破損等情況的理賠。此外，這份保險並不保障你的個人物品被偷盜，因此需要謹慎選擇並向專業人士諮詢。專家會告訴你哪些情況不在理賠範圍內，或在保險公司以複雜條款拒絕理賠時，如何判斷其合理性。

值得一提的是，長期使用造成的磨損或質量問題並不在保險範圍內。專業的保險顧問也會提醒你，租房期間的損壞應該及時處理，而非等到退租時才報告，避免損失擴大。

2. 法律保護保險（Rechtschutzversicherung）

這項保險涵蓋私人、工作、住宅及交通方面的法律糾紛所需的律師費和訴訟費。對於租房者來說，住宅部分尤為重要，因為並非所有房東都能公平對待租客。常見的糾紛包括：

• 年終結算糾紛： 私人房東未能清楚地提供年度結算單。
• 租金上漲問題： 房東違反合同隨意提高租金。
• 押金不退還或退房維修： 房東不退押金，或在退房時要求租客修繕房屋。

有了法律保護保險，即使租房糾紛需要上法庭，你也不必擔心法律費用。此外，好的保險產品還提供免費的法律諮詢，即使沒有立即的糾紛，也可以提前了解相關法律問題。

3. 家庭財產保險（Hausratversicherung）

家庭財產保險專為保護你的個人財產而設計，包括因火災、盜竊、水管破裂或自然災害（如風暴、冰雹）導致的損失。以下是一些實際案例：

• 盜竊事件： 若小偷破壞房門進行盜竊，修理房門的費用通常由房東負責。然而，有時房東會與租客發生爭執，要求租客負責維修。為避免糾紛，許多租客選擇使用家財保險來彌補損失。
• 設備損壞： 如果房東提供的廚房設備因安裝不當（如洗碗機漏水）導致你的家具損壞，房東可以通過責任保險理賠，但通常只賠償折舊價。如果你想獲得與原來相同的新家具，家財保險能理賠全新價格，而不是折舊價。
• 水管破裂： 若墻內水管破裂導致你家具受損，且房東不負責，家財保險將幫助你承擔損失。
• 地下室盜竊： 假如你把昂貴的電動自行車存放在公寓的地下室，即使鎖好車輛，仍可能被偷走。在這種情況下，家財保險將幫助你避免財務損失。

綜合這些保險，無論是租房責任還是個人財物保障，都能大大降低風險。透過與專業人士的合作，你能夠根據個人需求選擇合適的保險，確保在發生意外時能獲得適當的理賠，避免小損失演變為大麻煩。

📗 作者簡介： 陳怡彣，通過德國工商協會IHK 的Ausbildung als Kauffrau für Versicherung und Finanzen的考試認證。就職於時浩保險經紀公司。