改編於台灣人德國保險資訊分享臉書群組的文章

在德國生活，有許多保險是不可或缺的，這些保險不僅保護你自己，也能保障你的家庭和財產。看看這份簡單而實用的保險清單，確認你是否已經具備了必要的保障！

1. 責任保險（Privathaftpflichtversicherung）

責任保險是每個人都應該擁有的基礎保險之一。當你因過失造成他人財產或身體損害時，這份保險將為你承擔賠償費用，避免你陷入財務危機。

2. 法律保護保險（Rechtschutzversicherung）

若你與他人發生法律糾紛，這份保險將涵蓋律師費、訴訟費等相關支出，讓你在處理法律問題時更加無憂。

3. 人生傷殘意外保險（Unfallversicherung）

此保險專為意外事故後可能導致的永久傷殘而設計。大多數雇主為員工投保工傷險，但僅限於工作或上下班途中有效。因此，若你是家庭主婦（夫）或想增加額外保障，這項保險非常值得購買。

4. 家庭財產保險（Hausratversicherung）

這份保險主要涵蓋家中財產的損失或損壞，如遭遇盜竊、火災、水管破裂或自然災害等。如果家中常無人看管，這項保險尤為重要。現在的許多產品還擴展到旅途中財物損失，如包包被偷等，考慮到歐洲日益下降的治安水準，這樣的保障更顯實用。

5. 附加醫療保險

對於擁有公共健康保險的居民來說，附加醫療保險可以補足公保覆蓋不足的部分：

• 牙齒附加醫療保險（Zahnzusatzversicherung）： 公保通常只涵蓋基本的牙科治療，如根管治療和專業洗牙則不在報銷範圍內，此保險能有效填補這一空缺。
• 住院附加醫療保險（Stationär Zusatzversicherung）： 公保的住院待遇僅限於多人病房和當班醫生診療。此保險讓你能享有單人或雙人病房，以及主治醫生的專業醫療服務。
• 門診附加醫療保險（Ambulant Zusatzversicherung）： 如果你偏好使用天然療法或中醫療法，此保險將覆蓋公保無法報銷的相關治療費用。

6. 家庭支柱保險

家庭的經濟支柱一旦發生意外，會對整個家庭造成重大影響，以下兩種保險可以提供相應的保障：

• 人壽保險（Risikolebensversicherung）： 在不幸去世時，為你的家人提供財務保障，減少經濟負擔。
• 職業能力喪失保險（Berufsunfähigkeitsversicherung）： 若因病或意外無法繼續從事現有職業超過六個月，且失去50%以上的工作能力，該保險將提供每月補助，幫助你度過經濟困境。

這份保險清單幾乎涵蓋了你在德國生活可能面臨的各類風險。無論是個人責任、財產安全，還是健康保障，合適的保險能夠讓你的生活更加安心和無憂。

📗 作者簡介： 陳怡彣，通過德國工商協會IHK 的Ausbildung als Kauffrau für Versicherung und Finanzen的考試認證。就職於時浩保險經紀公司。